Millones en línea para pagos del esquema de compensación de préstamos para automóviles de £ 18 mil millones | Autoridad de conducta financiera

Se les podría entregar a millones de conductores una parte de un paquete de compensación multimillonario después de que el regulador de la ciudad dijo que abriría un esquema de reparación para los consumidores afectados por el escándalo de financiamiento de automóviles.

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) consultará sobre el esquema de reparación, que podría costar a los bancos entre £ 9 mil millones y £ 18 mil millones cuando comience a pagar una compensación de los consumidores el próximo año.

Pero los automovilistas vendieron mal financiamiento de automóviles fueron advertidos de que es probable que obtengan menos de £ 950 por reclamo.

El perro guardián estableció los planes después de que la Corte Suprema revocó en gran medida una decisión sobre la financiación de automóviles que podría haber llevado a pagos de compensación de hasta £ 44 mil millones, una escala similar al escándalo de seguro de protección de pagos (PPI).

Bobby Dean, diputado liberal demócrata y miembro del influyente Comité del Tesoro, dijo que las finanzas de autos mal vendidas siguieron siendo “el mayor escándalo de finanzas del consumidor desde PPI”.

“Se deben millones. Se debe aumentar el proyecto de ley de compensación por encima de £ 10 mil millones. La industria debe aprender que la honestidad es importante y ajustar sus prácticas en el futuro en consecuencia”, dijo.

La FCA dijo que era poco probable que el precio de su esquema de reparación, que incluirá los costos de administración, sería materialmente inferior a £ 9 mil millones y podría ser “materialmente más alto”. Agregó que, si bien algunos escenarios pusieron el costo total de hasta £ 18 mil millones, consideró estimaciones en el punto medio de este rango “más plausible”.

El regulador comenzará a consultar sobre el esquema en octubre, y planea incluir a los automovilistas que fueron perjudicados por los acuerdos de la comisión discrecional. En la mayoría de los casos, es probable que el esquema pague menos de £ 950 en compensación por cada reclamo, agregó.

Estas comisiones discrecionales, que fueron prohibidas en 2021, inflaron el costo del financiamiento de automóviles al permitir que los concesionarios de automóviles reclamen comisiones más altas si colocan a los clientes en préstamos que obtuvieron tasas de interés más altas para el prestamista. Alrededor de 14,6 millones de contratos incluyeron ese acuerdo entre 2007 y 2020.

El perro guardián también consultará sobre problemas de financiación de motor más amplios donde los automovilistas pueden haber sido perjudicados por los arreglos de comisiones atroces o injustas. Eso abarcaría a un grupo más grande de prestatarios, y probablemente cubriría acuerdos entre 2007 y 2024, dijo la FCA.

El viernes, la Corte Suprema se puso del lado de las compañías financieras al anular un fallo anterior de que las comisiones eran ilegales. Los jueces confirmaron un solo caso que se consideró “injusto”, debido en parte al tamaño de la comisión pagada al concesionario de automóviles y cómo se reveló.

Antes del fallo, The Guardian reveló que la canciller, Rachel Reeves, estaba tan preocupada por el impacto anticipado de la decisión de la Corte Suprema sobre los prestamistas que había considerado intentar anularlo.

Nikhil Rathi, el director ejecutivo de la FCA, dijo: “Está claro que algunas empresas han violado la ley y nuestras reglas. Es justo que sus clientes sean compensados. También queremos asegurarnos de que el mercado, dependido de millones cada año, pueda continuar funcionando bien y los consumidores pueden obtener un acuerdo justo.

“Nuestro objetivo es un esquema de compensación en el que es justo y fácil de participar, por lo que no es necesario usar una empresa de gestión de reclamos o firma de abogados. Si lo hace, le costará una parte significativa de cualquier dinero que obtenga.

“Tomará tiempo establecer un esquema, pero esperamos comenzar a obtener personas cualquier dinero que se les debe el próximo año”.

El caso de la Corte Suprema fue presentado por dos prestamistas especializados, hermanos Close y Firstrand de Sudáfrica, en un intento de desafiar a los tres consumidores que ganaron colectivamente un caso de la Corte de Apelaciones en octubre.

Se pidió a los jueces que revisen el fallo del Tribunal de Apelaciones, que sugirió que casi todos los acuerdos de la comisión, a menos que se revelen y se emitieran bajo el consentimiento total del consumidor, fueron ilegales.

Si se confirma, también habría significado que millones de personas que compraron un automóvil con finanzas se le deben una compensación a un costo estimado de hasta £ 44 mil millones para prestamistas como Santander UK, Close Brothers, Barclays y Lloyds.

La suma casi habría rivalizado con la saga PPI, que le costó a los bancos alrededor de £ 50 mil millones.

La FCA dijo que el esquema de compensación final tendría que equilibrar una variedad de preocupaciones, incluido el nivel de daño causado a los consumidores.

Sin embargo, también tendría que considerar si los prestamistas pueden reaccionar a grandes pagos al extraer préstamos asequibles del mercado. La FCA dijo que debía “garantizar que los consumidores continúen poder acceder a préstamos asequibles para vehículos de motor”.

La industria de las financiamiento de automóviles ha afirmado que un proyecto de ley de compensación empinado rompería a algunos prestamistas, mientras que otros se verían obligados a ofrecer menos préstamos o más caros para recuperar sus pérdidas.

La FCA también trató de gestionar las expectativas de grandes pagos individuales, diciendo que era poco probable que los prestatarios recuperaran mucho más que la cantidad de comisión que originalmente pagaba al concesionario de automóviles. Si bien también se aplicarían intereses, esa suma probablemente sumaría aproximadamente un 3% al año.

Cualquier esquema que fuera más allá de las comisiones discrecionales también consideraría una variedad de factores, incluida la forma financiera que era el prestatario cuando firmaron el contrato y cuánta información se proporcionó.

Martin Lewis, un campeón de consumo y fundador de MoneySavingExpert.com, dijo que los prestamistas de automóviles aún pueden resistir los planes de reparación del regulador financiero.

“La industria podría combatir esto y podría combatirlo con fuerza. Lo que necesitamos ahora es … consistencia, necesitamos transparencia, y necesitamos velocidad: tanto para la industria como para que las personas superen esto. Así que espero que la industria no intente lanzar más wobblers legales para frenar todo”, dijo.

Alex Neill, cofundador de Consumer Voice, dijo: “Esta es una oportunidad vital para restaurar la confianza y dejar irregularidades de los distribuidores y prestamistas. Pero como siempre, el diablo estará en los detalles: la gran prueba es si el esquema ofrecerá un nivel justo de compensación a escala.

“Habrá grandes obstáculos para que el regulador supere, incluyendo poder involucrar a todos los conductores afectados y convencer a los consumidores para que confíen en un esquema administrado por los malhechores”.

La FCA dijo que garantizaría que los prestamistas evaluaran las afirmaciones “de manera consistente, eficiente y justa”, y agregó que “monitorearía si las empresas siguen las reglas y actúan si no lo son”.

El regulador de la ciudad agregó que cualquier persona preocupada por su acuerdo de financiamiento de automóviles debe comunicarse directamente con sus prestamistas que los motores que ya hayan presentado una queja ante su prestamista no tiene que hacer nada, dijo. Las quejas no serán revisadas hasta al menos diciembre, después de que el regulador las detuviera.